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今年3月末，香港保險監(jiān)理處的香港長期保險業(yè)務(wù)的臨時統(tǒng)計數(shù)字、《2016年香港保險業(yè)的市場表現(xiàn)新聞稿》等均未對外公開2016年底的內(nèi)地訪客保單數(shù)據(jù)。這是2005年以來的首次。內(nèi)地一位資深保險從業(yè)人士表示，從目前來看，客戶要去香港買保險的意愿有了較大的下降。他認(rèn)為，數(shù)據(jù)較不好會出現(xiàn)在今年。包括續(xù)期、理賠等出了問題，后續(xù)的影響會在今年體現(xiàn)出來。該位人士表示，預(yù)計今年下半年及明年的數(shù)據(jù)會更不看。

“到香港買保險”成時髦事

不少市民通過親朋好友介紹，與香港保險代理人取得聯(lián)系，并親赴香港買美金保險。不少網(wǎng)絡(luò)論壇上都能找到各種“香港保險攻略”，比如簽單點位于海港城，兩人同行，一人排隊簽單，一人取號到銀行開卡，每支排隊都要排上幾小時，如果碰上老資格的代替人并且足夠幸運(yùn)的話，當(dāng)天就能完成一系列手續(xù)，不然就要2-3天等等。有的攻略還會友情提醒，代理人的套路是辦完事后請客戶在海港城的餐廳吃一頓，不要錯過這種附送。

收益沒有想象的高

在香港，主流的保險產(chǎn)品有重疾保險、人壽保險、分紅保險，主要是友邦保險、保誠保險以及宏利保險這三大公司。業(yè)內(nèi)人士介紹，保險是一個長期的投資，一般來說至少持續(xù)20到30年，有些甚至是終身。許多客戶過于短視，用目前的眼光來預(yù)測未來的匯率變化和收益率，其實非常不理性，而保單中的預(yù)期紅利只是參考，并不是穩(wěn)賺不賠，“樂觀收益”和“悲觀收益”之間的波動率，有時候會達(dá)到±2%。

此外，香港保單還存在保單前期現(xiàn)金價值低、退保損失大等風(fēng)險以外，還存在不受內(nèi)地法律保護(hù)、外匯政策風(fēng)險比較大等等情況。

不是每種“重疾”都能獲得保障

在購買香港重疾險之前，保險公司會要求投保人填寫一份詳細(xì)的身體健康狀況表格，寫明過往病史、是否吸煙、有無失眠等等，保險公司默認(rèn)投保人填寫的情況真實屬實而不要求其在指定機(jī)構(gòu)重新體檢，但一些投保人隱瞞病史或草率填寫，都可能導(dǎo)致患病后無法獲得理賠。保險代理人還提醒，并不是所有疾病甚至是所有重疾都可以獲得保障，二是嚴(yán)格根據(jù)保單中“保險疾病一覽表”中列出的疾病種類，且每一種還有詳細(xì)說明和嚴(yán)重程度界定，有的疾病必須動過手術(shù)才能被納入保障之列，因此在投保前一定要找對專業(yè)而負(fù)責(zé)的保險代理人仔細(xì)咨詢。一般香港保險公司只認(rèn)內(nèi)地三級甲等醫(yī)院或二級?？漆t(yī)院診療記錄，且需要提供多份資料才可獲得理賠，手續(xù)較為繁瑣復(fù)雜，投保人也必須做好心理準(zhǔn)備。

網(wǎng)上爆出一起香港保險拒絕理賠案件

當(dāng)事人“羅女士”在文中稱，其在購買了一份香港保險后意外受傷住院，提交材料后經(jīng)歷了長達(dá)8個月的申訴程序，最終未能獲得理賠；而由于牽涉金額僅約9萬人民幣，她咨詢的香港法律顧問甚至不愿接手此案件。

港險只“看上去很美”？

中央財經(jīng)大學(xué)教授王福重在一檔財經(jīng)脫口秀欄目中表達(dá)了“香港保險所聲稱的高收益實際上并不存在，只是一種預(yù)期，只是看起來很美”的觀點。他警告稱，香港保險所提出的境外資產(chǎn)配置等議程不僅存在回報風(fēng)險，更可能是一種介于灰色地帶的非法行為。同時他指出：“（重疾險）內(nèi)地比如說保10種香港可能保50種。這聽起來好誘人，這恰恰是他的陷阱。為什么？一般來講，前十種重大疾病其實就保了99%了，為了那個1%付出很大的代價，是非常不值得的。”

續(xù)保不易 退保又太虧

對于重疾險和儲蓄分紅險等最受歡迎的險種，如果投保人中途退保就只能獲得保單的現(xiàn)金價值。投保門檻抬高、續(xù)保手續(xù)繁瑣、退保進(jìn)退兩難，從去年10月起，銀聯(lián)不僅禁止刷卡繳費(fèi)首期保費(fèi)，還禁止了續(xù)期保費(fèi)，而且銀聯(lián)網(wǎng)上繳付續(xù)期保費(fèi)的通道也被關(guān)閉，因此目前主要通過Visa、Maser Card有限制地繳付首期保費(fèi)，續(xù)保繳費(fèi)也只能通過香港本地銀行信用卡、本票、保險公司合作的銀行柜臺等方式繳納現(xiàn)金等；此外，對于香港壽險保單理賠款、壽險保單分紅、投資型保單的投資收益等，香港保險公司向客戶發(fā)出的相關(guān)支票，內(nèi)地的部分銀行不能入賬，存在理賠支票難兌付等風(fēng)險。

CRS或成赴港投?！敖K結(jié)者”

從今年1月1日起，香港已啟動與部分國家和地區(qū)的金融賬戶涉稅信息自動交換（CRS）工作的相關(guān)程序。通過CRS，稅務(wù)部門將掌握中國內(nèi)地居民在101個國家和地區(qū)的境外賬戶信息，內(nèi)地居民在香港購買的保險也將成為移交資料的組成部分。這也意味著，香港作為內(nèi)地資產(chǎn)全球資產(chǎn)配置“福地”的 地位或?qū)⒉粡?fù)存在。業(yè)內(nèi)有觀點認(rèn)為，這可能成為本就爭議頗多的香港保險的“終結(jié)者”。